德国养老金制度介绍
2023-10-26
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德国是世界上最早建立社会保障体系的国家，有比较完善的社会福利制度，养老保障是其整个社会保障体系中一个最重要的组成部分。
德国养老金体系属于投保资助型，采用现收现付制，主要由法定养老金体系、企业养老金体系和私人养老金体系三大支柱构成。按照保障层次进行划分，德国养老金体系主要分为三个层面：对于那些不被社会保险覆盖的群体发放救济的社会救助保障体系，强制雇主贡献，属于强制性的社会保险体系，以及社会福利体系。
德国的法定养老保险创始于19世纪末，是联邦政府的一种强制险，每一个雇员、企业、团体必须在法律规定下定期投保，职工必须按月交纳保险费，退休后每月领取养老金。起初德国的养老金是固定不变的，但在20世纪三十年代的经济危机中发现，养老金遇到通货膨胀后，退休职工的生活水平就会下降。因此，德国于1957年对养老金制度进行了重大改革，退休职工的养老金会随着全国工资水平的提高而增加。这使得老年人也可一同分享经济发展的成果。企业养老保险是由各企业提供的一种福利，这项福利的费用完全由企业负担，企业一般把这笔费用存入保险机构，职工退休后每月可领到企业养老保险金。养老保险金的数量各企业不同，企业养老金一般相当于净工资的4%左右。企业养老金制度19世纪时就已在一些企业实行，当时的目的主要是为了鼓励职工安心在本企业工作，辞职的职工享受不到这项福利。1974年，联邦通过法律，规定凡是35岁以上，参加本企业养老保险至少10年的职工即使辞职离开企业，退休后仍可领取这份企业养老金。为了防止企业破产致使职工的企业养老金落空，所有的企业养老保险都必须参加全国的保险基金，以受到保护。私人人寿保险由职工自愿在商业性的保险公司投保。职工每月交纳一定的保险费，投保到65岁。如果在65岁前不幸身故，保险公司就按约付给其家属保险金。若65岁时本人还健在，则可从保险公司领到一次性或按月付的保险金。人寿保险是一种既具有保险保障，又具有储蓄性质的保险，对老年人来说也是一笔补充的经济收入，所以参加人寿保险的职工相当踊跃。
德国养老金体系具有高度福利性，主要体现在高替代率方面。一直以来，德国的替代率保持在70%。德国的职工退休后，每月还可以领到养老金，而养老金的多少主要取决于职工投保时间的长短和原先工资的高低。比如，一个退休职工有40年的投保时间，平均每月就可以领到相当于净工资的约63%的养老金；有45年的投保时间，平均每月就可以领到相当于净工资的约70%的养老金。德国养老金福利主要包括失业救济、退休金、伤残抚恤金和向配偶子女支付的遗嘱抚恤金。当被保险人满足工龄要求并达到标准退休年龄，或因残疾无法工作时，可获得养老金。若退休职工去世后，其配偶一般可以继续领取60%的养老金，配偶及子女可享有遗嘱抚恤金。
德国养老保险的缴费基数
德国缴费基数是雇员的月税前总收入，规定有上限和下限，由联邦政府按照上一年度职工税前收入水平综合确定。2015年，缴费基数的下限为450欧元，上限为西部6050欧元、东部5200欧元，大致为社会平均工资的两倍，超出上限部分不需缴纳保险费。基本养老保险费在税前缴纳，免征个人所得税。月税前总收入低于下限者和高于上限者可自愿参加法定养老保险，参保者可选择上下限之间任何一个数额作为缴费基数缴纳养老保险费。
根据规定，男女职工都应在65岁退休，工龄长于35岁的可于63岁退休，矿工和失业者可提前到60岁退休，女职工最早可在60岁退休。但早退一个月，养老金少千分之三，也就是说，63岁退休的人，每月养老金比65岁退休的人少7.2%，60岁退休的妇女比65岁退休者养老金少18%。近年来，由于德国人口老龄化严重，养老金支出大大增加，职工、企业和国家财政的负担越来越重。因此，德国已经通过了养老金改革方案，决定从2012年起将职工的退休年龄每年延长一个月，直到逐渐提高到67岁。
德国欧盟蓝卡的优势：
②办理周期短，6个月起（具体办理时间需根据实际情况而定）③一人申请，全家移民。获得德国蓝卡后，其配偶及未成年子女可以办理家庭团聚的手续，全家在德国团聚。④有效时间长，蓝卡一次性签发的居留许可有效期为4年⑤转永居速度快，德语B1/21个月，德语A1/33个月即可申请⑥出入限制宽松，自由畅行欧盟27国，并且蓝卡持有人和持有人配偶可以在第三国逗留最长不超过12个月，而一般的德国居留签证只有6个月⑦享受社会福利，例如公立保险一人投保全家享受。德国政府重视教育，它的公立学校是免费的，孩子从小学到中学的教育都不收取学费
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